تريد أن تعرف في آخر الشهر أين ذهب دخلك، وكم بقي منه، وهل تقترب من أهداف ادخارك، دون أن تعتمد على التقدير. يجيب شيت ميزانية البيت والادخار المجاني عن هذه الأسئلة من أربعة أشياء تكتبها: الدخل والمصروفات وميزانية كل تصنيف وأهداف الادخار.
المشكلة التي يحلها
معظم الأسر تعرف أن الإيجار والفواتير ثابتة، لكنها لا تعرف كم أخذ الأكل ولا المواصلات ولا «الطلعات الصغيرة» فعلًا، ولا تكتشف إلا في آخر الشهر أن المرتب انتهى. والأصعب هو الادخار: تحدد هدفًا مثل صندوق طوارئ أو مصاريف مدارس، ولا تعرف كم يلزمك شهريًا لتصل إليه في موعده، ولا هل يتسع له ما يتبقى من دخلك. يربط الشيت هذه الأرقام ببعضها: ما دخل، وما خرج، وما بقي، وما يلزم للأهداف.
وهو يختلف عن شيت المصروفات والميزانية الشهرية للمشروع، فذاك لمشروع تجاري بإيراداته ومصروفاته وميزانيته على أشهر السنة. أما هذا فلميزانية البيت: دخل الأسرة وتصنيفات مصروفاتها وأهداف ادخارها، ويراجع شهرًا واحدًا في كل مرة.
كيف يعمل خطوة بخطوة
- اكتب في شيت «الميزانية» تصنيفات مصروفات بيتك، واختر لكل تصنيف «ثابت» أو «متغير»، واكتب ميزانيته الشهرية.
- سجّل في شيت «الدخل» كل مبلغ يصلك بتاريخه ومصدره.
- سجّل في شيت «المصروفات» كل مصروف بتاريخه وتصنيفه وبيانه ومبلغه.
- اكتب في شيت «الأهداف» كل هدف ادخار: اسمه والمبلغ المطلوب والتاريخ المستهدف وما ادخرته حتى الآن.
- في «الإعدادات» اختر الشهر الذي تراجعه، ثم اقرأ «الميزانية» و«الملخص».
ماذا يعطيك كل شيت
- الإعدادات: تاريخ اليوم (اكتب =TODAY() ليتحدث وحده) والشهر الذي تراجعه.
- الدخل: سجل ما يصلك من راتب أو عمل إضافي أو إيجار عقار أو غيره.
- الميزانية: لكل تصنيف الميزانية والفعلي في الشهر والفرق ونسبة الصرف والحالة، فترى فورًا أي تصنيف تجاوز.
- المصروفات: سجل المصروفات، ويظهر نوع كل مصروف (ثابت أو متغير) تلقائيًا.
- الأهداف: لكل هدف المتبقي ونسبة الإنجاز والأشهر المتبقية والمطلوب شهريًا والحالة.
- الملخص: المتبقي من الدخل ونسبة الادخار، والثابت مقابل المتغير، وأكبر ثلاثة تصنيفات، وهل يكفي المتبقي للأهداف.
تطبيق على الأرقام الموجودة في الشيت
الأرقام التالية من البيانات التجريبية داخل الشيت وليست لأسرة حقيقية. الشهر المراجَع في المثال هو أكتوبر 2026:
- الدخل: 28,000 (راتب 24,000 وعمل إضافي 4,000).
- المصروفات: 21,430، فالمتبقي من الدخل 6,570 ونسبة المتبقي من الدخل (يسميها الشيت نسبة الادخار) نحو 23.5%.
- الميزانية: مجموع ميزانيات التصنيفات 20,300، فالمصروف أعلى منها بـ 1,130. تجاوز تصنيفان: الأكل صُرف 6,300 مقابل 4,500، والتعليم 2,950 مقابل 2,500.
- أكبر ثلاثة تصنيفات: الأكل 6,300 ثم الإيجار 6,000 ثم التعليم 2,950.
- ثابت ومتغير: الثابت 11,800 مطابق لميزانيته، والمتغير 9,630 مقابل ميزانية 8,500.
- الأهداف: خمسة أهداف، تحقق منها واحد (استبدال الغسالة)، وفات موعد آخر (اللابتوب) ويبقى له 1,500. والمطلوب شهريًا لكل الأهداف نحو 10,296.54، والمتبقي من الدخل 6,570، فيظهر «لا يكفي» والفرق نحو 3,726.54 ناقصة. وهذه المقارنة هي ما يجعلك تعدّل: تؤخر هدفًا، أو تخفض تصنيفًا متغيرًا مثل الأكل، أو تزيد الدخل.
المميزات ولماذا تهمك
- تعرف أين ذهب المال بالتصنيف، لا بالإحساس.
- ثابت ومتغير: تعرف ما لا تستطيع تغييره سريعًا وما تستطيع تخفيضه.
- مطلوب شهري لكل هدف يحوّل الهدف من حلم إلى رقم يمكن مقارنته بدخلك.
- حالة الهدف تنبهك إلى الهدف الذي فات موعده.
- أشهر متعددة في الملفات نفسها: كل المصروفات تبقى مسجلة، وتغيّر الشهر فقط لتراجع غيره.
النسخة الأونلاين
يمكنك فتح الشيت أونلاين على المثال نفسه، وتعديل الخانات البيضاء لترى النتائج تتغير، وإضافة مصروف أو دخل أو هدف من نموذج دون أن تبحث عن آخر صف، واستيراد ملف .xlsx أو تصديره. وتبقى بياناتك في متصفحك. وإن أردت تسجيل وارد الخزنة ومنصرفها يومًا بيوم فجرّب أيضًا شيت دفتر النقدية.
كيف تستفيد منه أكثر
- ابدأ بتصنيفات قليلة تغطي معظم مصروفك، وأضف غيرها عندما تحتاج. فعشرة تصنيفات تُراجع كل شهر أفضل من أربعين تُهمل.
- سجّل المصروف يوم يحدث أو آخر كل أسبوع، فالمصروف الصغير المنسي هو ما يفسد الحساب.
- حدّد الميزانية من أرقام الأشهر السابقة لا من الأمنيات، ثم عدّلها بعد شهرين أو ثلاثة.
- ضع هدفًا واحدًا أو اثنين أولًا، وانظر هل يكفي المتبقي من دخلك لمطلوبهما الشهري قبل أن تضيف غيرهما.
- اكتب ما ادخرته فعلًا في خانة «المدخر حتى الآن» كلما حوّلت مبلغًا، حتى يبقى المطلوب شهريًا صحيحًا.
لمن يناسب
يناسب الأسرة التي تريد ضبط مصروفاتها، والموظف الذي يريد أن يدخر لهدف محدد، والعروسان في بداية بيتهما، وكل من يريد أن يرى دخله ومصروفاته في صفحة واحدة دون تطبيق ولا اشتراك. وهو يعتمد على أن تسجل أنت المصروفات، فلا يقرأ حسابك البنكي ولا يستورد معاملاتك.